перспективы | Пример курсовой работы

перспективы

Цель исследования – исследовать место и роль кредитной системы в экономике страны, проанализировать тенденции ее развития, выявить проблемы и определить перспективы.

Сущность и роль кредитных систем в развитии экономики проявляются в их функциях, строгая систематизация которых еще не разработана. В большинстве отечественных учебников выделяются три функции кредитных организаций: «Важнейшими функциями коммерческих банков (отличными от функций ЦБ) являются следующие: посредничество в кредите; посредничество в платежах; выпуск кредитных денег».
Свойства кредитной системы.
1.Она действует, как единый механизм. Кредитная система – это взаимодействие между различными элементами, подчиненными единым законам. Например, в случае ликвидации одной кредитной организации, ее заменяет другая, берущая на себя его обязательства.
2. Она является управляемой закрытой системой (существование «банковской тайны»). Центральный банк в подчинении у правительства или парламента, а вся система управляется законодательством государства.
3.Она является динамичной, саморегулирующейся структурой и находится в тесном взаимодействии с другими системами и организациями государства. Изменение политической или экономической обстановки в стране неизменно ведет к коррекции банковских приоритетов адекватно сложившейся ситуации.
Суть банковской системы, как части кредитной системы – это аккумулирование временно свободных денежных средств населения и предприятий и извлечение из них прибыли посредством кредитов, инвестиций и других видов капиталовложений. К задачам относятся: обеспечение экономического прироста в стране; регулирование уровня инфляции; поддержание платежного баланса.
На развитие кредитных систем влияет целый ряд экономических и политических факторов: законодательство страны; развитие внутреннего и внешнего рынков; общие представления населения о сущности и роли банков; экономические кризисы и военные действия; наличие конкуренции; налоговые ставки на прибыль; наличие квалифицированных кадров.
В условиях санкционного режима работы современной экономики перед финансовой системой российского государства встают новые задачи и возникают новые условия дальнейшего развития. Чрезвычайно важным вопросом в современных экономико-политических условиях является обеспечение стабильности национальной валюты, общие условия достижения устойчивого развития кредитной системы страны.
По итогам 2018-го банковские активы прибавили 10,4% (6,4% годом ранее), однако без учета валютной переоценки темпы роста сектора снизились (6,2 против 7,7%). Ключевой вклад в динамику сектора внес клиентский кредитный портфель, показавший прирост в номинальном выражении на 13,9% (3,5% в 2017-м). Увеличение портфеля было обеспечено ускорением как кредитования физических лиц (+22,4 против 12,7% в 2017-м), лидирующего по темпам роста третий год подряд, так и кредитов нефинансовым компаниям (10,5 против 1,8%). Вместе с тем без учета валютной переоценки корпоративное кредитование показало все еще достаточно слабый рост (5,1%). Фондирование сектора было обеспечено существенным приростом базы средств некредитных организаций (темп составил 12,7 по сравнению с 2,1% в 2017-м), а также устойчивым ростом вкладов населения (9,5 против 7,4%).    
Рост сектора в 2018 году был в значительной степени обеспечен крупнейшими банками. Так, по итогам января – ноября 2018 года банки из топ-30 нарастили совокупные активы на 9%, тогда как у остальных игроков (ниже 30-го места) они сократились на 5%. Схожая ситуация и в корпоративном кредитовании – портфель кредитов компаниям у топ-30 вырос на 13% против снижения на 16% у банков вне тридцатки. Малым и средним банкам пока удается расти лишь в розничном кредитовании: здесь они демонстрируют прибавку на 5%, что тем не менее существенно ниже показателей игроков из топ-30 (более 20%). В результате, по нашим оценкам, доля топ-30 в активах сектора с начала 2018 года выросла с 85 до 87%, а с 2015-го она увеличилась на 7 п. п.
По итогам 11 месяцев 2018 года доля банков с госучастием в активах выросла на 1 п. п. и достигла исторического максимума в 72%. Несмотря на отсутствие новых санаций уровня банков «московского кольца» («Азиатско-Тихоокеанский банк» планируют выставить на продажу в марте текущего года), доля госбанков увеличивается за счет неорганического роста. Прошлый год стал рекордным по числу объявленных сделок M&A в банковском секторе. Примечательно, что без учета «Совкомбанка», присоединившего в ноябре «Росевробанк» и Банк «СКИБ», большая доля сделок происходит с участием госбанков. Рекордсменом стал ВТБ, который только за август – ноябрь объявил о планах по покупке 3 крупных банков регионального масштаба – банка «Возрождение», «Саровбизнесбанка» и «Запсибкомбанка», – что позволит увеличить долю госбанка в активах дополнительно на 0,5%.
Слабый экономический рост и ужесточение конкуренции со стороны крупнейших банков приводит к увеличению числа неэффективных игроков. По состоянию на 01.12.2018 43% всех банков размещали значительную (более 20%) долю активов в низкодоходные вложения – межбанковские кредиты и депозиты в Банке России. Как следствие, доля убыточных банков, несмотря на снижение с начала года, остается высокой (21% на 01.01.2019 в сравнении с 25% на 01.01.18). На этом фоне все больше акционеров теряют интерес к банковскому бизнесу: по итогам 2018 года лицензии были отозваны у 57 банков, ключевые причины – нарушение 115-ФЗ и высокорискованная кредитная политика. Еще 7 банков добровольно отказались от лицензии на осуществление банковской деятельности. В результате на начало 2019 года в секторе осталось 440 банков.
Таким образом, рост банковского сектора в 2018 году обеспечили преимущественно кредитные организации из топ-30 по активам. Усиливающаяся консолидация сектора сопровождается устойчивым наращиванием доли госбанков, которая достигла рекордных 72%, в том числе за счет активизации их участия в сделках M&A. На этом фоне доля игроков с неэффективной бизнес-моделью по-прежнему высокая, что приводит к росту количества отозванных и добровольно сданных лицензий. Согласно прогнозам, по итогам 2019 года на рынке останется менее 400 банков (440 на 01.01.2019).
Цель исследования – исследовать место и роль кредитной системы в экономике страны, проанализировать тенденции ее развития, выявить проблемы и определить перспективы.

Что думаете про курсовую?

Поставьте оценку!

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

2 × два =