Финансово-кредитное стимулирование развития малого бизнеса в РФ

Цель курсовой работы заключается в разработке и обосновании направлений совершенствования финансово-кредитного стимулирования развития малого бизнеса в Российской Федерации.

Во Франции действует четко отработанная структура организации малого бизнеса и его финансово-кредитного обеспечения. В этой стране существует Общество взаимных гарантий (ОВГ) - организация, учредителями которой являются малые предприятия, а также другие заинтересованные предприятия и организации. Сфера деятельности ОВГ - малый бизнес. Около 30 % объема деятельности ОВГ приходится на промышленность и строительство, 27 % - на магазины, транспорт, туризм, 20 % - на торговлю [3].
Поскольку выдача кредитов малому бизнесу весьма рискованна, банки Франции осуществляют кредитование малого бизнеса в тесном контакте с ОВГ. ОВГ решает следующие задачи:
-выступает в качестве поручителя для малых предприятий;
-определяет целесообразность получения кредита конкретным предприятием;
-составляет на него «досье», которое передает в банк.
В результате своей деятельности ОВГ распределяет риск одного клиента на многих.
Малое предприятие для получения кредита должно представить в банк смету расходов. Банк проверяет, не завышена ли смета (это невыгодно банку ввиду нерационального использования его ресурсов) и не занижена ли она (в этом случае предприятию может не хватить средств). Для обеспечения своевременности возврата кредитных средств банк потребует гарантии (залог) от малого предприятия. Основными формами залога могут быть:
-ипотека (залог земли);
-залог движимого имущества;
-поручительство.
В качестве поручителя для малых предприятий выступает ОВГ. За счет взносов членов - участников данного общества создается так называемый гарантийный фонд. Он служит для возмещения убытков членов ОВГ, а также покрытия кредитного риска банку. ОВГ предоставляет в банк досье на своих клиентов (без досье банк не рассматривает по существу вопрос о предоставлении кредита). Но прежде чем представить в банк досье на клиента, ОВГ оценивает риск конкретной финансовой операции и решает вопрос о целесообразности получения кредита.
Таким образом, наиболее эффективными моделями финансово-кредитного стимулирования малого бизнеса в мировой экономике является американская модель, базирующаяся на управлении Администрацией малого бизнеса и Министерства торговли; Немецкая модель, где ведущая роль отведена крупным банкам; Французская, опирающаяся на деятельность общества взаимных гарантий.

Таким образом, проведенное исследование финансово-кредитного стимулирования малого бизнеса в России показало, что малый бизнес представляет собой вид предпринимательской деятельности, где количество работников не достигает 100 человек, а годовая выручка не превышает 800 млн. руб. Данные субъекты предпринимательской деятельности являются особенными, т.к. генерируют инновации, способствуют занятости населения, следовательно, экономическому росту. Для развития малого бизнеса необходимо качественное финансово-кредитное стимулирование его производственной деятельности, которое реализуется за счет прямых и косвенных инструментов воздействия.
Наиболее эффективными моделями финансово-кредитного стимулирования малого бизнеса в мировой экономике является американская модель, базирующаяся на управлении Администрацией малого бизнеса и Министерства торговли; Немецкая модель, где ведущая роль отведена крупным банкам; Французская, опирающаяся на деятельность общества взаимных гарантий. Законодательная и нормативная база, регулирующая деятельность малых предприятий, в основном сформирована и корректируется в соответствии с меняющимися экономическими условиями.
Ежегодно в России возрастает доля малых предприятий в структуре ВВП (порядка 20%), однако не достигается уровень развитых стран, где показатель варьируется в пределах 45-55%. Увеличивается доля прибыльных предприятий (80%) и постепенно снижается доля убыточных. Основной предпочтительный вид деятельности: торговля, операции с недвижимостью. Непосредственно производством занято примерно 8,87% малых предприятий в России. Следовательно, актуален вопрос качества функционирования малых предприятий в России.
В России реализуется финансово-кредитное стимулирование развития малого бизнеса за счет функционирования институтов поддержки данного вида предпринимательства. Постепенно после кризиса возрастает доля кредитов, выданных малому и среднему предпринимательству, активно снижается процентная ставка по кредитам до 1 года и свыше одного года для малого бизнеса.
Основными нормативно-правовыми актами, регулирующие развитие малого предпринимательства является Стратегия 2020, Стратегия развития малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации на период до 2030 года. Формирующаяся Стратегия 2035 также предполагает качественное развитие сферы малого предпринимательства. Объединяет данные стратегии то, что используются похожие инструменты для реализации основной цели – достижение высокого уровня развития малого бизнеса, которыми выступают: льготное кредитование, имущественная и юридическая поддержка, снижение административных барьеров, тесная взаимосвязь с правительством, стимулирование инноваций и т.д. Данные меры должны способствовать развитию малого бизнеса, который является потенциалом экономического роста, от которого зависит процветание и качество жизни общества.
Совершенствование финансово-кредитного стимулирования малого бизнеса в Российской Федерации должно происходить за счет эффективного государственно-частного партнерства, развитие механизма предоставления экспортоориентированных промышленным производителям различных субсидий, развитие проектного финансирования, расширение программ и конкурсов, направленных на развитие субъектов малого бизнеса, а также совершенствование института государственных гарантий. Стратегическими направлениями развития малого бизнеса в Российской Федерации на данном этапе должны являться: создание конкурентной рыночной среды, создание благоприятной инфраструктуры, снижение административных барьеров, обеспечение доступности различных видов ресурсов, а также обеспечение эффективной государственной поддержки. Следование обозначенным направлениями совершенствования финансово-кредитного стимулирования малого бизнеса, а также стратегическим направлениям развития данных субъектов предпринимательства, приведет в краткосрочной перспективе к росту числа малых предприятий, а также у увеличению годового оборота малых предприятий. Данные последствия мультипликативно отразятся на увеличении темпов экономического роста.