Центральный банк государства: необходимость, функции и условия их эффективного выполнения

Цель работы – рассмотреть необходимость Центрального банка государства, его функции и условия их эффективного выполнения.

Основными целями работы Центрального банка являются: оказание защиты и обеспечение стабильности рубля; формирование и совершенствование всей банковской системы России; соблюдение высокоэффективного и постоянного функционирования платежной системы. Центральный банк России представляет юридическое лицо.
Он ведет свою деятельность на основе принципа независимости, другими словами, он не входит в основной состав федеральных органов государственной власти.
Центральный банк является особым институтом, который обладает исключительным правом денежного выпуска. Уставный капитал и прочее имущество Центрального банка находится в федеральной собственности.

Глава 2.Центральный банк Российской Федерации
2.1.Анализ деятельности Центрального банка  России и его денежно-кредитная политика

Центральный банк России (Банк России, ЦБ РФ или Центробанк) — это основной госбанк страны. Некоторые путают его с банками: «АБ «РОССИЯ» или со Сбербанком России. Его отличие от прочих российских банков в том, что ЦБ не оказывает финансовые услуги населению и не кредитует частный бизнес, а является регулирующим органом финансовой системы страны.
Альтернативное название Центрального банка – Банк России, принятая аббревиатура ЦБ ФР. Особенность: государство не несет ответственности по обязательствам Центрального Банка, а он не отвечает по государственным долгам.
Интересно, что ЦБ прямо не относится ни к одной из ветвей власти: судебной, исполнительной или законодательной и не имеет какой бы то ни было13 организационно-правовой формы.
Адрес головного органа: г. Москва, ул. Неглинная д. 12.
Адрес официального сайта: цб.рф и cbr.ru
Уставный капитал: 3 миллиарда российских рублей.
Дата основания структуры: октябрь 1921 года, назывался тогда Государственный Банк РСФСР, с 13.07.1990 года носит современное название.
Исторически ЦБ РФ — преемник Центрального банка РСФСР, учрежденного в 1990 году. До конца 1991 года эта организация существовала наряду с Госбанком СССР и фактически находилась с ним в противостоянии. В ноябре 1991-го с распадом Советского союза и образованием СНГ Центробанк РСФСР (Банк России) стал единственным в стране органом госрегулирования валютной и денежно-кредитной деятельности. Он стал выполнять задачи по эмиссии банкнот, определению курса рубля.
В начале 90-х под руководством ЦБ была сформирована сеть коммерческих банков, которые появились на базе ранее существовавших филиалов специальных банков. Кроме того, финансовый регулятор изменил систему счетов, появились расчетно-кассовые центры. С 1992 года ЦБ начал заниматься покупкой и продажей валют, так в стране появился легальный валютный рынок. С того времени ЦБ устанавливает и определяет официальные котировки иностранных денежных единиц к российскому рублю.
В 1992 — 1995 годах ЦБ сформировал систему инспектирования действующих коммерческих банков и механизмы валютного регулирования. Будучи агентом Минфина, ЦБ, России организовал рынок ценных бумаг государства.
Фактически ЦБ сегодня — это центральный элемент кредитной системы России. Именно от его эффективности и выбранных методов регулирования во многом зависит стабильность и рост экономики, особенно в кризисных ситуациях. Это посредник между государством и банками, которые для обеспечения своей ликвидности держат часть своих денег в кассовых резервах ЦБ.
Управляющий орган: Совет директоров, в него входит председатель и 14 членов Совета директоров.
В настоящее время Председатель Банка России — Набиуллина Эльвира Сахипзадовна. Свою должность занимает с 24 июня 2013 г., сменив Сергея Михайловича Игнатьева. В настоящее время он входит в Совет директоров банка, занимает должность советника Председателя Центробанка.
Примечательно, Банк России – это один-единственный из госорганов власти, которому законодательно предписано расходовать средства только из собственных доходов, так что осуществление Центральным Банком сделок на комиссионной основе не разрешено законом, хотя в нем и прописано, что получение прибыли не является целью деятельности ЦБ.
Ключевой аспект правового статуса Центробанка — независимость. Это отдельный публично-правовой институт, который юридически не является органом власти. Фактически же, то есть по своим функциям, это именно орган власти, поскольку может использовать меры государственного принуждения.
Рассмотрим направления деятельности ЦБ РФ:
1.Организация наличного денежного обращения
Конституция определяет особый правовой статус Центробанка, наделяя его исключительным правом проводить денежную эмиссию. Согласно этой же статье, главная обязанность Банка России — обеспечивать стабильный курс национальной валюты. Также деятельность этого органа регулирует ФЗ о Банке России. Среди прописанных в нем задач ЦБ стабильность и развитие российской платежной системы и финансового рынка.
2. ЦБ РФ участвует в уставном капитале Сбербанка России, размещать средства в капиталах других кредитных организаций ему запрещено по закону, исключением составляет возможность участия в капиталах международных структур, которые развивают сотрудничество в финансовых сферах.
3. Регулирование ключевой ставки. В августе 2015 года настоящий объем оплаты труда в РФ снизился практически на 10 % по сравнению с августом 2014 года. Так что и население делает посильный вклад в давлении на инфляцию: общество начали приобретать меньше продуктов, стали экономнее.
В 2014 году произошло самое известное и резонансное изменение ключевой ставки: Центральный Банк крайне резко повысил ее до исторического значения - с 10,5 до 17% (рис. 1). Это в свою очередь привело к увеличению ставок по вкладам свыше 20%.

Основным компонентом банковской системы каждого государства является центральный банк страны. Центральные банки появились на основе коммерческих банков, которые были наделены правом эмиссии банкнот.
В каждой развитой стране действуют законы, в которых содержатся основные цели и функции центрального банка, а также выявлены инструменты и способы их осуществления. В некоторых государствах главная цель центрального банка законодательно закрепляется конституцией.
Традиционно главным правовым актом, который регулирует деятельность национального банка, является закон о центральном банке страны. Он определяет организационный и правовой статус центрального банка, процедуру назначения или выборов его руководящего состава, порядок взаимодействия с государством и национальной банковской системой.
На должность руководителя центрального банка назначается претендент, кандидатура которого была одобрена местной или центральной властью. Работа централизованной банковской системы определяется в соответствие с общей нормативной и правой базой.
Основные функции ЦБ, также, как и правовой статус, задачи, принципы и основные полномочия закреплены в нормативно-правовых документах, таких как Конституция РФ, Федеральный закон № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации».
Функции различных государств смежные между собой и их условно объединяют в такие группы, как: организация и регулирование денежного обращения; обслуживание счетов правительства и коммерческих банков; контроль за деятельностью коммерческих банков; валютное регулирование и контроль.
Исходя из выше перечисленного под функциями ЦБ России подразумевается обеспечение эффективного развития банковской системы государства и стабильности национальной денежной единицы не только внутри государства, но и на внешних рынках; обеспечение покупательной способности, а также минимизация инфляции, которая приведет страну к экономическому росту.
Согласно ст.3 ФЗ «О центральном банке РФ» говорится о целях деятельности Банка России. Одной из целей является защита и обеспечение устойчивости рубля. Согласно п. 2 ст. 75 Конституции РФ именно защита и обеспечение устойчивости рубля признаны основной функцией Центрального банка. Данную функцию ЦБ осуществляет в независимости от других органов государственной власти.
Развитие банковского сектора является не менее значимой функцией, но, к сожалению, на сегодняшний день не до конца осуществима. Так как впереди стоят задачи по усовершенствованию правовой среды, включая развитие законодательства РФ и повышение качества корпоративного управления, улучшение банковского регулирования и надзора.
Центральный банк России играет важную роль в проведении денежно-кредитной политики.
Денежно-кредитная политика опосредует систему мероприятий, разрабатываемых правительством страны и реализуемых национальным банком, целью которых выступает обеспечение экономического развития при отсутствии инфляции и при полной занятости населения.
Реализация денежно-кредитной политики предполагает наличие двухуровневой системы воздействия:
центральный банк регулирует объем денежных средств, устанавливает уровень процентных ставок;
регулирование центральным банком названных аспектов национальных денежно-кредитных отношений обусловливает многие явления в области производства, в частности, характер экономического развития, национальный доход, уровень цен, уровень безработицы.
Необходимо отметить, что денежно-кредитная политика Центрального банка России во многом определяет дальнейшие направления развития экономики страны.
От эффективности применения ее инструментов и методов зависит уровень инфляции, финансовая стабильность, инвестиционная привлекательность, а главное, темпы экономического роста страны.
Банк России, принимая решения по денежно-кредитной политике в среднесрочной перспективе, учитывает структурные характеристики экономики и особенности ценообразования в России, рассматривает характер и устойчивость внутренних и внешних факторов, стремится вызвать и сформировать высокую степень доверия к своим действиям со стороны экономических субъектов.
Резюмируя вышеперечисленное, подчеркнем, что денежно-кредитная политика играет существенную роль в экономическом развитии России. Именно через проводимую денежно-кредитную политику Центральным банком Российской Федерации государство способно устранить негативные экономические процессы, которые происходят на внутреннем рынке, посредством таких рычагов воздействия, как процентная ставка, норма обязательного резервирования, операции на открытом рынке.
Подводя итог, хотелось бы отметить, что эффективное выполнение Центральным Банком своих функций с подвигнет нашу страну к экономическому росту. Для всего этого необходимо усовершенствование нормативно-правовой базы Российской Федерации, а также улучшение механизма обязательного резервирования. Посредством принятия новых или внесение в действующие нормативные документы поправок, а также наделения ЦБ РФ новым статусом и новыми функциями.