46. Организация кредитного процесса в коммерческом банке: этапы и процедуры

Целью исследования является выявление проблем и перспектив развития рынка банковских карт в России.

Четырехзначный номер Печатается несмывающейся краской контрастным цветом над или под 1-й группой цифр номера карты. Напечатанные цифры должны полностью совпадать с 1-й группой цифр проэмбоссированного номера карты Печатается несмывающейся и контрастной цвету карты краской под первыми цифрами проэмбоссированного номера карты и полностью совпадает с первыми четырьмя цифрами номера карты Нет
Окончание таблицы 1
Изображение в УФЛ В центре карты — изображение летящего голубя сине-фиолетового (для карт СБ РФ) или розового цвета В нижней части карты буквы M и C: М — в левом углу и через промежуток в середине — С Нет
Специальные символы За датой окончания срока действия карты:
- эмбоссируется символ V (flying V), имеющий нестандартный формат с наклоном вправо, с ограничивающимися верхними подсечками, направленными в левую сторону;
- эмбоссируются пары букв CV, PV, BV;
- печатаются C, P, B + эмбоссируется V За датой окончания срока действия карты эмбоссируется знак (floating M) состоящий из элементов букв M и C Нет
Оборотная сторона
Панель для образца подписи держателя карты Полоса белого цвета, заполненная диагональными строками со словом VISA голубого/синего цвета (для карт сторонних банков-эмитентов). При попытке подделки образца подписи появляются пробелы Полоса белого цвета, заполненная диагональными строками со словом VISA голубого/синего и золотого цветов и 19-тизначным номером, напечатанным специальным шрифтом с наклоном влево, в который включены 16 цифр номера карты и 3 цифры кода безопасности. Полоса белого цвета, заполненная диагональными строками со словом MasterCard или МС красного, синего и желтого цветов и 19-тизначтным номером, напечатанным специальным шрифтом с наклоном влево, в который включены 16 цифр номера карты и 3 цифры кода безопасности. Полоса белого цвета, заполненная диагональными строками со словом MasterCard или МС красного, синего/голубого и желтого цветов и 7-знач-ным номером в центре панели, напечатанным специальным шрифтом с наклоном влево, в который включены последние четыре цифры номера карты и 3 цифры кода безопасности. Полоса белого цвета, заполненная повторяющимися зигзагообразными линиями и надписями SAFESIG. При попытке подделки образца подписи держателя карты линии и надписи стираются
Магнитная полоса Впаянная в пластик магнитная полоса черного или темно-коричневого цветов, содержащая информацию о держателе карты, номере его счета, банке и дополнительные закодированные данные, нанесенные электронным способом
Источник: Виды банковских карт – назначение, особенности и функциональные возможности / Блог о банковских картах [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://bankcarding.ru/vidy-bankovskih-kart/#ixzz48Jw8UCLg.

В заключении подведем общие итоги курсовой работы:
Многообразие видов банковских карт определяется наличием различных направлений их использования при проведении безналичных платежей. Кредитные и дебетовые карты отличаются происхождением средств на счете и видами проводимых расчетов. При их выпуске банки-эмитенты предлагают определенные схемы обслуживания, разница между которыми значительно влияет на выбор того или иного вида банковской карты и банка-эмитента. Физическая реализация банковских карт постоянно совершенствуется и это связано с наличием необходимости перехода к новым степеням защиты в условиях участившегося именно в этой сфере мошенничества. Этому в той или мере способствует развитие технологий торгового эквайринга и Интернет-эквайринга. Активное применение банковских карт при безналичной оплате товаров и услуг способствует развитию системы специальных услуг и акций, которые позволяют предлагающим их банкам-эмитентам и таким образом завоевывать и удерживать свое место на рынке банковских карт России.
Характерным для последних лет в России является рост расчетных операций на основе безналичных расчетов по технологиям эквайринга. Торговый эквайринг в России реализуется проведением банком-эквайером процессинга в рамках Платежной Системы. Технологии Интернет-эвайринга отличаются необходимостью обеспечения большей степени защиты, что реализуется в настоящее время с введением в схему Провайдера, на странице которого вводятся платежные реквизиты, на основе которых он аутентификационный запрос и направляет клиента в систему аутентификации банка-эмитента (ACS). В основе лежит модель 3-D Secure, которая предполагает двухфакторную аутентификации пользователя с введением кода, пересылаемого на мобильный телефон, и разработана Visа, а позднее была принята MasterCard и JCB International.
Анализ российского рынка банковских карт показал, что почти три четверти россиян имеют хотя бы одну банковскую карту, на что сильно повлияло продолжающееся внедрение зарплатных проектов. Однако растет доля владельцев более одной банковской карты. Многие имеют зарплатную, другую дебетовую и кредитную карты, что позволяет ориентироваться им на соответствующие возможности (скидки и другие акции) при проведением безналичных расчетов за товары и услуги в рамках торгового-эквайринга и Интернет-эквайринга. В последнем случае стоит отметить рост безналичных платежей за услуги ЖКХ и покупки в Интернет-магазинах. То, что россияне начинают частично отказываться от снятия наличных в пользу безналичных расчетов свидетельствует и перераспределение темпов роста количества между банкоматами и платежными терминалами для выдачи и снятия наличных и электронными терминалами разных видов.
Особенности развития рынка банковских карт в России прежде всего состоят в постоянном стремлении создать Национальную платежную систему с ее собственными картами. Однако сначала этому помешал кризис 2008 года, а потом и пришедшие еще до этого на рынок банковских карт Visa и MasterCard, быстро охватившие все его ниши. Только события 2014 года, спровоцировавшие экономические санкции в отношении кредитных организаций, ускорили появление полноценной Национальной платежной системы Российской Федерации. В настоящее время она позиционируется как операционный и платежный клиринговый центр для обработки операций по банковским картам внутри России и оператор национальной платежной системы «Мир». Сейчас все банки-прямые участники международных платежных систем отправляют внутрироссийские авторизационные запросы и осуществляют обмен клиринговыми сообщениями по картам международной платежной системы Visa и MasterCard через операционный и платежный клиринговый центр НСПК.