Управление банковским долгосрочным кредитованием

Целью данной работы является выявление проблем и предложение мероприятий по совершенствованию процессов долгосрочного кредитования.

Коэффициент оборачиваемости долгосрочных кредитов рассчитывается по методике, изложенной для краткосрочных кредитов. Разница заключается в том, что показатель продолжительности использования долгосрочного займа измеряется годами, поэтому при его расчете количество календарных дней в формуле должно быть опущено, т.е.
td = CD: Op (d)
где D - долгосрочные кредиты.
При расчете окупаемости долгосрочного кредита, средний срок использования долгосрочного кредита определяется по существу. Этот период рассчитывается в соответствии с сметной документацией (планируемый срок кредита) и фактическими данными: чем меньше срок кредита, тем выше эффективность мероприятия и, соответственно, рассматривается кредит. Однако следует иметь в виду, что срок кредита является не единственным критерием при принятии решения об эффективности долгосрочного кредита, учитываются и другие факторы (устранение дефицита в отдельных потребительских товарах, улучшение условий труда). , так далее.).
Показатели долгосрочного кредитования важны. Согласно условиям кредитования, кредиты предоставляются на срок от нескольких месяцев (наиболее эффективные меры) до 10 лет (например, строительные кредиты и некоторые другие объекты). Средний срок долгосрочного кредита имеет особое значение при планировании кредита. Экономисты банка, стремясь выделить кредиты для наиболее эффективных мер с коротким периодом строительства (стоимость) и окупаемостью, могут повлиять на средний срок долгосрочного кредита. Данные об изменении среднего срока долгосрочного кредита подлежат дополнительному анализу; в то же время определяется влияние отдельных факторов на изменение среднесрочного периода (изменения в структуре платежей и остатков по долгосрочным кредитам, изменения условий кредитования и т. д.).
Банковское долгосрочное кредитование - это деятельность, связанная с повышенным риском, что сопровождается кредитным риском как основным риском определенных видов долгосрочных кредитов и банковских рисков. Однако специфический характер долгосрочных кредитных рисков не полностью учитывается в экономической литературе. Основываясь на анализе сути банковских рисков, с учетом изучения финансовых аспектов и типов долгосрочных кредитов, мы обобщили классификацию рисков долгосрочного банковского кредитования, среди которых целесообразно выделять частные риски.

В условиях глобальной экономики и ужесточающейся конкуренции со стороны иностранных производителей развитие предпринимательства внутри страны невозможно без эффективной инвестиционной и инновационной деятельности. Банки, как финансовые посредники, выполняя свои функции, должны трансформировать имеющиеся в стране свободные денежные средства в источники кредитования реального сектора экономики, который нуждается в долгосрочных инвестиционных ресурсах
Долгосрочное кредитование является более выгодным для клиента, так как ставки по этим программам значительно ниже, чем по краткосрочным. Но взамен банку нужно дать конкретные гарантии своевременно возврата средств. Только в таком случае можно рассчитывать на положительное решение.
Преимущества долгосрочного банковского кредита неоспоримы. Предприятие может погашать основную сумму долга в течение длительного времени. Долгосрочный банковский кредит позволяет брать большую сумму и возвращать ее небольшими частями ежемесячно. Кроме того, у предприятий появляется возможность погашать задолженность теми денежными средствами, которые были заработаны в результате приобретения новой техники или за счет финансирования долгосрочных инвестиционных проектов.
Можно выделить следующие факторы, препятствующие усилению влияния долгосрочного кредитования на развитие предпринимательской деятельности со стороны банковской системы: - относительно низкая совокупная стоимость активов банковской системы в абсолютном выражении и по отношению к ВВП; - недостаточность долгосрочной ликвидности; - повышенные кредитные и процентные риски; - необходимость привлечения надежного обеспечения. Проблемы, связанные со структурными особенностями деятельности самих заемщиков, ведут к снижению их кредитоспособности и платежеспособности, что в свою очередь лишает такие предприятия возможности привлечения заемных средств.
Среди рисков, присущих долгосрочному банковскому кредитованию, особое место занимают риски определенных видов долгосрочных кредитов (частные риски), каждый из которых имеет свои особенности происхождения и формулу расчета. В экономической литературе существует значительное количество работ, посвященных этому вопросу, однако представленные формулы для расчета рассматриваемых рисков носят неравномерный методологический характер, что усложняет их рассмотрение в одном контексте.
Использование дополнительных индикаторов для оценки частных рисков долгосрочного кредитования позволит банкам учитывать особенности долгосрочного кредитования, что укрепит базу банковской информации и анализа. Использование в банковской практике подхода к оценке рисков определенных видов долгосрочных кредитов позволит банкам регулировать объемы и направления использования долгосрочных банковских ресурсов, привлеченных с минимизацией банковских рисков и повышения эффективности долгосрочного банка кредитование.