Повысить уникальность текста (рерайтинг текста)

Цель работы заключается в рассмотрении процесса долгосрочного кредитования и определении тенденции к развитию.

Сквозь процесс краткосрочного и долгосрочного кредитования происходит функция перераспределения денежных средств в финансовой системе страны. Спрос хозяйствующих субъектов рынка на оборотные средства удовлетворяет предложение от коммерческих банков свободных финансовых ресурсов, которые были привлечены с рынка депозитов и частных вкладов.[12, c.63]
Долгосрочное кредитование в качестве одного из способов финансового инвестирования очень широко распространено. Долгосрочное банковское кредитование – кредитование, при котором срок погашения ссуды более 3 лет и составляет чаще всего 5 лет, хотя может достигать 25 лет и больше.[13, c.55]
Использование для финансовых инвестиций именно кредитования стимулирует получателей средств в более высокой эффективности при их использовании, чтобы обеспечить погашение и кредита, и процентов по нему.
Чаще всего, долгосрочное кредитование предоставляют на осуществление капитальных вложений компаний, их техническое переоборудование или расширение производства, ведения строительства или реконструкцию зданий и сооружений, создание интеллектуальных ценностей или научно-технической продукции.
Долгосрочное кредитование не столь прибыльно для банков, как краткосрочное, из-за этого его осуществляют не коммерческие, а инвестиционные банки, а также разные инвестиционные и пенсионные фонды, страховые компании через приобретение соответствующих облигаций.
В редких случаях долгосрочное кредитование использует государство в качестве механизма для стимулирования определенных отраслей промышленности или предприятий.
Долгосрочный кредит могут выдавать сразу или поэтапно, по мере выполнения некоторого плана работ, которые связаны с целями кредитования.
Чтобы получить долгосрочный кредит потенциальный заемщик должен предоставить гораздо более широкий пакет документов, чем обычно. Помимо стандартного перечня, он должен при согласовании с кредитором предоставить документы, которые подтверждают цели кредитования. Эти документами могут быть представлены:
- проектно-сметной документацией;
- технико-экономическими показателями проекта;
- контрактами на строительство;
- расписанием технического перевооружения и пр.
Все эти документы необходимы для того, чтобы кредитной организацией были проведены оценка кредитоспособности заемщика, инженерно-экономическая экспертиза проекта, определены целесообразность долгосрочного кредитования и его экономическая эффективность.
Процесс кредитования - сложная процедура, которая включает в себя несколько взаимодополняемых стадий, пренебрежение любой из которых может привести к серьезным ошибкам и просчетам.[16, c.37]
I. Первая стадия кредитного процесса представлена программированием, состоит в оценке макроэкономической ситуации в стране в общем, региона работы потенциальных заемщиков в частности, анализе отраслевой динамики выбранных направлений кредитования, проверке готовности персонала банка-кредитора к работе с разными категориями ссудополучателей, принятии определенных внутрибанковских нормативных документов. Многое их перечисленных происходит вне поля деятельности непосредственного кредитного подразделения и относится больше к работе аналитических и маркетинговых служб банка, но присутствие этих необходимых элементов анализа придают процессу кредитования осмысленности и подготовленности.
II. Вторая стадия представлена предоставлением банковской ссуды.
Согласно разработанным и принятым у всех банков направлениям отбора (применительно нынешних российских условий кредитной работы- поиска качественного заемщика) сотрудниками (инспекторы) кредитного подразделения осуществляется прием заявок на получение ссуды. В зависимости от видов кредитования (инвестиционного, краткосрочного, кредитования юридических лиц, кредитования физических лиц, потребительского, бизнес-кредитования частных предпринимателей) к заявке на кредит идет получение и подбор необходимой документации. Здесь сотрудником кредитного подразделения должен быть проведен экономический анализ предоставленной документации, сделаны выводы относительно рыночной возможности и привлекательности проведения кредитуемой операции. В ходе проведения этой работы сотрудник кредитного подразделения должен показать навыки и умения экономиста, специалиста по маркетингу, знания макроэкономики, отраслевых и региональных тенденций развития народного хозяйства. Чтобы избежать ошибок, упущений в анализе сторон и элементов деятельности ссудополучателя необходимо использование максимального формализованного документа, заполнение (ответы на вопросы) которого дают возможность составить полную картину кредитуемой сделки.
III. Третья стадия кредитного процесса представлена контролем за использованием кредита.
Использование ссуды - направление выделенных банком средств на проведение платежей по обязательствам хозяйственно-финансовой деятельности. Важнейшим условием использования ссуд является эффективность кредитного мероприятия, которая даст возможность обеспечить поступление денежной выручки и прибыли на погашение долга банку и уплату процентных денег.
Главная цель данной стадии кредитного процесса заключается в обеспечении регулярной выплаты процентов по долгу и погашении ссуды. Безусловно, для каждой ссуды возможен риск непогашения вследствие непредвиденных событий. Банк может проводить политику выдачи кредитов только абсолютно надежным заемщикам, но тогда он пропустит множество прибыльных возможностей. Одновременно с этим, если возникнут сложности с погашением кредита, это обойдется банку очень дорого. Поэтому разумная кредитная политика необходима, чтобы обеспечить баланс между осторожностью и максимальным использованием всех потенциальных возможностей доходного размещения ресурсов.[18, c.37]
IV. Четвертая стадия кредитного процесса представлена возвратом банковской ссуды.
Возврат ссуд - это обратный приток денежных средств в банки и уплата соответствующей суммы процентов. Возврат ссуд, вместе с этим, - венец всей проведенной работы всего кредитного подразделения и ответ на вопрос, насколько качественно и профессионально работали сотрудники на всех предшествующих стадиях кредитного процесса. Если должник без проблем выплачивает ссуду и выплачивает проценты по ней, то остается только закрыть кредитное дело (досье) и иметь в виду на будущее данного заемщика как перспективного и уже имеющего положительную кредитную историю в банке.
Так, механизму долгосрочного кредитования присущи определенные стадии, которые характеризует определенный набор требований.

Долгосрочное кредитование – это форма, по которой предоставляется кредит, и она определяется сроком его погашения. В России по определенной инструкции к таким типам кредитования относят займы, срок которых составляет больше чем три года, но на практике иногда это могут быть кредиты, срок которых составляет 12 месяцев.
Для банковских учреждений долгосрочное кредитование, если сравнивать его с краткосрочным является не таким прибыльным, таким образом, в большинстве случаев его предоставляют банки не коммерческого, а инвестиционного типа, и еще разного рода фонды.
Целью долгосрочного кредита является покупка недвижимости, какого-либо оборудования, вложения в инвестиционные проекты.
Основой кредитов долгосрочного типа является ипотека, которая предоставляется для приобретения жилья под его залог, а людям, занимающимися фермерством для покупки построек или земли.
Долгосрочное кредитование компаний коммерческого типа и других предприятий используется как один из очень распространенных вариантов инвестирования. Данные кредиты предоставляют для того, чтобы финансировать затраты, связанные с тем, чтобы реализовать разные инвестиционные проекты.
Долгосрочное и краткосрочное кредитование
Для того чтобы получить досрочный кредит заемщик, помимо обычного списка документов, должен иметь документы, которые подтвердят цель его кредитования:
- строительный контракт;
- документы по проекту и сметы;
- показатели экономической и технической стороны проекта;
- документацию, которая подтверждает право на владение землей;
- решение экспертизы, которое разрешает постройку.
Данная документация нужна для того, чтобы можно было оценить платежеспособность клиента банка. Также стоит учитывать, что стоимость обеспечения должна покрыть всю сумму, которую запрашивает кредитор, тут учитываются все проценты за все время действия договоренности по кредитным средствам.
Некоторые суммы лимита по кредитам, обычно, производятся за счет оценивания способности выплаты кредита и также правоспособности лица, которое берет кредит, а также учитывается его история по другим кредитам, специализация проекта, под которые клиент желает получить кредитование. Также банком учитывается и потребность лица в получении данного кредита.
Зависимо от структуры самой сделки кредитование может проходить в виде кредита коммерческого типа или как кредитная линия. Отличаются они в процессе выдачи средств.