Залог и его значение в рыночной экономике

Целью данной работы является исследование залога и его значения в рыночной экономики в РФ.

Залог прав. Залог может быть установлен на имущественные права, в частности на долю в праве общей собственности - п. 2 ст. 246 ГК, право требования - ст. 336 ГК, право аренды - п. 2 ст. 615 ГК, исключительное право на результаты интеллектуальной деятельности - п. 5 ст. 1233 ГК. Правовая природа права залога на право определяется характером заложенного права. Поэтому право залога на требование является обязательственным, а право залога на вещное право - вещным правом.2
В случае нарушения обеспеченного залогом обязательства заложенное право подлежит продаже в порядке, установленном ст. 349 и 350 ГК.
Залог ценных бумаг. Предметом залога могут выступать предъявительские, ордерные, именные и обыкновенные именные ценные бумаги (ректа-бумаги).
Установление права залога на предъявительскую ценную бумагу производится по предписаниям о залоге движимых вещей. При этом бумага передается во владение залогодержателя или в депозит нотариуса, если договором о залоге не предусмотрено иное (п. 4 ст. 338 ГК). В случае наступления предпосылок для обращения взыскания на заложенную бумагу она подлежит продаже.
Ордерные ценные бумаги могут быть заложены в общегражданском порядке или по праву ценных бумаг. В первом случае ордерные бумаги закладываются так же, как и бумаги на предъявителя. Правовое положение залогодержателя бланкоиндоссированной ордерной бумаги аналогично правовому положению залогодержателя предъявительской ценной бумаги. Во втором случае залог ордерных бумаг совершается с помощью залогового индоссамента. Этот индоссамент должен содержать оговорку «валюта в обеспечение», «валюта в залог», «как залогодержателю» и т.п.
Залог ректа-бумаг совершается по предписаниям о залоге прав. Для возникновения права залога на удостоверенное ректа-бумагой право передачи бумаги залогодержателю по общему правилу не требуется.
Залог товаров в обороте. Предметом этого вида залога выступает товарная масса в виде сырья, материалов, полуфабрикатов, готовой продукции и т.д. Это имущество остается у залогодателя, который вправе изменять состав товарной массы, перерабатывать и отчуждать входящие в нее товары без согласия залогодержателя, с тем чтобы общая стоимость всей товарной массы не становилась ниже стоимости, фиксированной в договоре о залоге (п. 1 ст. 357 ГК).
Уменьшение стоимости заложенных товаров в обороте допускается соразмерно исполненной части обеспеченного залогом обязательства, если иное не предусмотрено договором.
Залог вещей в ломбарде. Статья 358 ГК указывает признаки залога вещей в ломбарде, позволяющие выделить его в самостоятельный вид залога.
Специфично оформление договоров при залоге вещей в ломбарде. Договор о залоге вещей в ломбарде оформляется путем выдачи ломбардом залогового билета (п. 2 ст. 358 ГК), а заключение договора хранения в ломбарде удостоверяется выдачей ломбардом поклажедателю именной сохранной квитанции (п. 2 ст. 919 ГК).
Поскольку ломбард является коммерческой организацией, он обязан за свой счет страховать в пользу залогодателя принятые в залог вещи в полной сумме их оценки. Оценка производится на основании соглашения сторон в соответствии с ценами, обычно устанавливаемыми в торговле на вещи такого же рода и качества, как вещь, закладываемая на момент ее принятия в залог (п. 3 ст. 358, п. 3 ст. 919 ГК).
ГК устанавливает презумпцию вины ломбарда как профессионального хранителя (ст. 919 ГК) за утрату и повреждение заложенных вещей. Ломбард несет ответственность за утрату и повреждение заложенных вещей, если не докажет, что они произошли вследствие непреодолимой силы (п. 4 ст. 358 ГК).1
Договор залога вещей в ломбарде является публичным договором, и на него распространяется действие законодательства о защите прав потребителей. Договор залога вещей в ломбарде также является договором присоединения (ст. 428 ГК).

В завершении работы подведем итоги и сделаем выводы:
Залог в рыночной экономике представляет собой гражданское правоотношение, в силу которого кредитор (залогодержатель) вправе получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. Залоговое правоотношение согласно нормативно-правовых документов, устанавливается между залогодержателем и залогодателем
Зачастую, многие ученые выделяют несколько важнейших принципов залоговых отношений, среди которых:
1.Возвратность
2.Срочность
3.Платность
4.Субъектность и тд.
все залоговые отношения условно подразделяют на три вида:
1.Залог недвижимого имущества
2.Залог движимого имущества
3.Залог отчуждаемых имущественных прав
В отличие от видов, выделяют несколько основных форм залоговых отношений:
1.Ценные бумаги
2.Недвижимость
3.Денежные средства
4.Имущественные права
5.Ликвидные товары
Все функции залоговых отношений условно подразделяют на:
1.Стимулирующую
2.Ограничиваюую
3.Информационную
В рыночной экономике принято выделять и особые виды залога:
1.Ипотека представляет собой залог недвижимых вещей. Предмет ипотеки не передается во владение залогодержателя (абз. 2 п. 1 ст. 338 ГК). Договор об ипотеке подлежит государственной регистрации в порядке, установленном для регистрации сделок с недвижимостью (п. 3 ст. 339 ГК).
2.Залог прав. Залог может быть установлен на имущественные права, в частности на долю в праве общей собственности - п. 2 ст. 246 ГК, право требования - ст. 336 ГК, право аренды - п. 2 ст. 615 ГК, исключительное право на результаты интеллектуальной деятельности - п. 5 ст. 1233 ГК. Правовая природа права залога на право определяется характером заложенного права. Поэтому право залога на требование является обязательственным, а право залога на вещное право - вещным правом.
3.Залог ценных бумаг. Предметом залога могут выступать предъявительские, ордерные, именные и обыкновенные именные ценные бумаги (ректа-бумаги).
4.Залог товаров в обороте. Предметом этого вида залога выступает товарная масса в виде сырья, материалов, полуфабрикатов, готовой продукции и т.д. Это имущество остается у залогодателя, который вправе изменять состав товарной массы, перерабатывать и отчуждать входящие в нее товары без согласия залогодержателя, с тем чтобы общая стоимость всей товарной массы не становилась ниже стоимости, фиксированной в договоре о залоге (п. 1 ст. 357 ГК).
5.Залог вещей в ломбарде. Статья 358 ГК указывает признаки залога вещей в ломбарде, позволяющие выделить его в самостоятельный вид залога. Договор о залоге вещей в ломбарде оформляется путем выдачи ломбардом залогового билета (п. 2 ст. 358 ГК), а заключение договора хранения в ломбарде удостоверяется выдачей ломбардом поклажедателю именной сохранной квитанции (п. 2 ст. 919 ГК).
Проблем в системе залоговых отношений несколько, вот некоторые из них:
Нестабильная экономическая ситуация, волатильность цен на нефть и курса валют.
Несовершенство законодательного и нормативного регулирования
Низкая капитализация банковской системы России
Для повышения эффективности залоговых отношений предложим следующие мероприятия:
повышение доступности залоговых кредитов для населения на основе участия в накопительно-ипотечной системе через строительные сберегательные кассы;
создание сегмента строительства жилья эконом-класса, соответствующего потребностям и спросу граждан со средними доходами.
увеличение субсидий на первоначальный взнос для ускорения перехода потребителей к банковской ипотеке;
способствовать развитию институтов секьюритизации залоговых кредитов и тд.
Таким образом, подводя общий итог по всей работе можно сказать о том, что залог является важнейшим инструментом в рыночной экономике.