анализ структуры форм безналичных расчетов в России и причин их изменения в последние годы, а также поиск путей решения безналичных расчетов в России

Целью курсовой работы является анализ структуры форм безналичных расчетов в России и причин их изменения в последние годы, а также поиск путей решения безналичных расчетов в России.

Электронные деньги представляют денежную стоимость (требование к эмитенту денег), которая хранится в электронном устройстве и принимается как средство платежа предприятиями, отличными от самого эмитента. Этим электронные деньги отличаются от специализированных предоплаченных инструментов, таких как, например, топливные карты, принимаемые к оплате только в определенной сети заправок, т.е. здесь эмитент и акцептант являются одним и тем же лицом.
Существует множество попыток классификации электронных денег исходя из технологии выпуска, хранения и перевода. В частности, в литературе можно встретить классификацию, включающую три способа использования ЭД:
1) на основе микропроцессорных карт;
2) на базе программного обеспечения;
3) на основе использования удаленного доступа к серверам.
Использование электронных денег в расчетах осуществляется путем передачи держателем электронных денег хозяйствующему субъекту или лицу (акцептанту), которое совершает обмен своих товаров (услуг) на электронные деньги и имеет специальное оборудование (программно-технические средства) для приема и учета платежей с использованием электронных денег. Взаимоотношения между эмитентом и акцептантом, включая порядок предъявления акцептантом электронных денег эмитенту, осуществляются в соответствии с правилами системы и устанавливаются в договорах, заключенных в соответствии с законодательством.
Система расчетов с использованием электронных денег представляет собой совокупность банковских и иных институтов, правил и процедур, обеспечивающих обращение электронных денег. Необходимо наличие нормативно-правовой базы, регулирующей взаимоотношения между участниками системы. Система расчетов с использованием электронных денег должна обеспечивать: безопасность проведения операций с электронных денег и минимизацию рисков, эффективность использования электронных денег участниками системы (доступные по цене и удобные в использовании).
Таким образом, безналичные расчеты в современной экономике играют чрезвычайно важную роль. Об этом свидетельствует постоянный рост доли безналичных расчетов в общем объеме платежных операций. В развитых странах он составляет до 90% от общего оборота денежных средств. В настоящее время традиционные формы осуществления безналичных расчетов постоянно совершенствуются, так появляются так называемые «электронные деньги», растет оборот по банковским картам.
Безналичные расчеты осуществляются в различных формах. Традиционные формы безналичных расчетов: расчеты по платежным поручениям, расчеты чеками, инкассовыми поручениями дополняются новыми формами - переводами по требованию и электронными деньгами.
Осуществление безналичных расчетов осуществляется согласно определенным принципам. Все принципы организации безналичных расчетов взаимосвязаны и взаимообусловлены. Несоблюдение одного из них может привести к нарушению других. В то же время соблюдение всех перечисленных принципов обеспечивает создание условий для нормального функци¬онирования всего хозяйственного механизма.

Таким образом, безналичные расчеты в современной экономике играют чрезвычайно важную роль. Об этом свидетельствует постоянный рост доли безналичных расчетов в общем объеме платежных операций. В развитых странах он составляет до 90% от общего оборота денежных средств. В настоящее время традиционные формы осуществления безналичных расчетов постоянно совершенствуются, так появляются так называемые «электронные деньги», растет оборот по банковским картам.
Безналичные расчеты осуществляются в различных формах. Традиционные формы безналичных расчетов: расчеты по платежным поручениям, расчеты чеками, инкассовыми поручениями дополняются новыми формами - переводами по требованию и электронными деньгами.
Осуществление безналичных расчетов осуществляется согласно определенным принципам. Все принципы организации безналичных расчетов взаимосвязаны и взаимообусловлены. Несоблюдение одного из них может привести к нарушению других. В то же время соблюдение всех перечисленных принципов обеспечивает создание условий для нормального функци¬онирования всего хозяйственного механизма.
Анализ системы безналичных расчетов РФ в 2014-2016 гг. свидетельствует о том, что за последние три года структура безналичных расчетов не претерпела значительных изменений. По сумме платежей преобладающей формой осуществления расчетов являются платежные поручения. По количеству операций лидером является ордерная форма расчетов, а также расчеты с использованием платежных поручений.
Безналичные расчеты физических лиц по сумме платежей занимают лишь незначительную часть безналичных расчетов, однако, по количеству операций они вносят значительный вклад (около 25% безналичных расчетов). Рост объемов безналичных расчетов подкрепляется ростом эмиссии платежных карт.
Основными проблема в развитии безналичных расчетов в РФ являются:
1) проблема безопасности расчетов;
2) неразвитая инфраструктура расчетов;
3) значительные издержки, связанные с проведением расчетов.
В связи с рассмотренными выше проблемами развития системы безналичных расчетов, очевидна необходимость государственного вмешательства в данный сегмент экономики с рядом законодательных инициатив с целью стимулирования участников рынка безналичных платежей по созданию дополнительной новой инфраструктуры.
Также для развития безналичных платежей необходимо повышать их безопасность. Это возможно при помощи таких перспективных технологий, как «блокчейн». В перспективе использованиее «блокчейн», позволять ускорить обмен информацией, исключить дублирование функций, повысить уровень открытости, безопасности расчетов, снизить их цену, что, несомненно, будет способствовать развитию системы безналичных расчетов.
Еще одним шагом в развитии безналичных расчетов является появление новых банковских продуктов, дающих побочные выгоды. Широко известными стали совместные проекты авиакомпаний и ведущих банков: Аэрофлот и ПАО «Сбербанк», «С7» и ПАО «Альфабанк» и другие. Кроме того, существуют проекты, позволяющие вернуть часть потраченных средств («кэшбэк»), среди которых популярными являются карты банка «Тинькофф». Эти проекты существуют уже довольно долго и зарекомендовали себя с хорошей стороны. новым и перспективным проектом являются банковские карты для детей. Таким образом, детские карты позволяют повысить финансовую грамотность населения уже в раннем возрасте.
Еще одним перспективным направлением развития безналичных расчетов является платежная система на основе карты «Мир». Развитие национальной системы платежных карт «Мир» должно способствовать ее повсеместное применение в бюджетной сфере, а также договоренности о совместном использовании с платежной системой «Мастеркард».
Таким образом, развитие безналичных расчетов зависит от совместных усилий государства, кредитных организаций и населения.