особенности денежных переводов в другие страны

Целью данной курсовой работы является анализ основных принципов денежных переводов, как с открытием счета, так и без открытия счета, рассмотрение характера денежных переводов физических лиц, их особенностей на современном этапе, а также тенденций и проблем их развития в будущем.

Теоретическим ограничением может быть только максимальная сумма, сверх которой банк, переводящий средства, должен уведомить налоговую инспекцию о транзакции. Кроме того, банки обязаны информировать Федеральную службу по финансовому мониторингу обо всех транзакциях на сумму более 600 тысяч рублей (или эквивалент в иностранной валюте).
1.3 Как российское законодательство классифицирует и регламентирует денежные переводы?
Кредитные организации имеют право осуществлять операции по переводу денег от имени физических лиц, а также без открытия банковских счетов на основании выданных Банком лицензий, которые предусматривают операции с наличными физическими лицами среди разрешенных банковских операций. Правовые отношения между банком и плательщиком при осуществлении банковского перевода являются сложными. Плательщик связан с банком, как правило, отношениями по договору банковского счета. В соответствии с этим соглашением банк берет на себя обязательство выполнять поручения клиента по расчетам в формах, предусмотренных законом или банковскими правилами (статья 863 Гражданского кодекса Российской Федерации). Как правило, банки выполняют поручения клиентов на основе платежных документов, которые включают в себя платежные поручения, аккредитивы, чеки, инкассо и другие формы, предусмотренные законом, банковские правила, установленные в соответствии с ним и применяемые в соответствии со статьей 862 Гражданского кодекса. Кодекс Российской Федерации. Банковская практика по деловой практике.
В соответствии со статьей 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» денежные переводы от имени физических лиц без открытия счета классифицируются как банковские операции. Указанная операция предусматривает перевод денег банком от имени индивидуального плательщика, который не имеет счета в этом банке, на счет лица, указанного плательщиком в том или ином банке, и осуществляется в соответствии с пунктом 2 статьи 863 Гражданского кодекса Российской Федерации в рамках положений пункта 2 «Расчеты по платежным поручениям» При переводе денежных средств от имени физических лиц без открытия банковских счетов кредитными организациями осуществляется ряд последовательных банковских операций. От получения денежных средств от физического лица до их перевода на банковский счет получателя банковским переводом. Порядок совершения операций по переводу денег регулируется Гражданским кодексом Российской Федерации, а также Положением «Об осуществлении безналичных расчетов физическими лицами» № 222-П, Положением «О безналичных расчетах в Российской Федерации» № . 2-П, положения Федерального закона «О валютном регулировании и валютном контроле». Основным квалификационным признаком денежных переводов является наличие договорных отношений между банком и плательщиком, в которых действует кредитная организация, которая имеет особые правоспособность, принимает на себя обязательство по выполнению распоряжения плательщика по переводу денежных средств. Как правило, банки осуществляют денежные операции по платежным документам, представленным клиентом по договору банковского счета.
Особое внимание следует уделить переводам без открытия банковского счета в иностранной валюте. Правила № 222-П предусматривают возможность осуществления переводов без открытия счета только для физических лиц, и эти переводы не должны быть связаны с предпринимательской деятельностью. Как правило, валютные операции между резидентами запрещены. Расчеты при проведении валютных операций производятся физическими лицами – резидентами через банковские счета в уполномоченных банках, порядок открытия и ведения которых устанавливается Центральным банком Российской Федерации. На основании пункта 5 части 3 статьи 14 Федерального закона № 173-ФЗ, Инструкции № 113-I физическое лицо-резидент вправе переводить из Российской Федерации иностранную валюту и валюту Российской Федерации без открытия банковский счет на счет, открытый в банке за пределами Российской Федерации, с учетом ограничения на сумму перевода, установленного Постановлением Банка России от 30 марта 2004 г. № 1412-У «Об установлении суммы перевода физическим лицом-резидентом» из Российской Федерации без открытия банковских счетов «.
Кредитные организации имеют право осуществлять операции по переводу денег от имени физических лиц, а также без открытия банковских счетов на основании выданных Банком лицензий, которые предусматривают операции с наличными физическими лицами среди разрешенных банковских операций.
1-й уровень – законодательные акты, указы Президента Российской Федерации и постановления правительства;
2-й уровень – стандарты (положения) о банках и банковской деятельности;
3-й уровень – методические указания (инструкции), инструкции, комментарии, письма от Министерства финансов Российской Федерации и других ведомств;
4 уровень – учетная политика самого банка.
На первом уровне мы будем рассматривать юридические отношения между банком и плательщиком при совершении банковского перевода. Плательщик связан с банком, как правило, отношениями по договору банковского счета. В соответствии с этим соглашением банк берет на себя обязательство выполнять поручения клиента по расчетам в формах, предусмотренных законом или банковскими правилами (статья 863 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Как правило, банки выполняют поручения клиентов на основании платежных документов, на которые ссылаются в соответствии со ст. 862 Гражданского кодекса Российской Федерации, платежных поручений, аккредитивов, чеков, на инкассо, а также в иных предусмотренных законом формах, установленных в соответствии с ним банковских правилах и деловой практике, применяемой в банковской практике.

В этой курсовой работе я рассмотрел виды денежных переводов, их преимущества и недостатки. В последнее время денежные переводы все чаще рассматриваются как самостоятельный и очень значимый фактор развития экономики страны. Знание характеристик и роста потоков денежных переводов позволяет нам выявить зависимость объема и структуры денежных переводов от ряда социальных, экономических и политических факторов, что, в свою очередь, позволяет создать соответствующие условия, способствующие увеличению количества и размера. переводов. Объем денежных переводов физических лиц через кредитные организации в последние годы значительно вырос. Частота обращения физических лиц в банки за такими операциями также увеличилась. Такая ситуация на рынке банковских услуг обусловлена, прежде всего, большой заинтересованностью банков в привлечении физических лиц к услугам, расширением предлагаемых банковских продуктов, а также растущей уверенностью населения в банковском секторе.
Российские компании по переводу денег не обманывают клиентов, предлагая услуги по доставке наличных в тот или иной регион. Одной из основных целей денежных переводов является удовлетворение потребностей тех, кому необходимо срочно отправить или получить деньги с минимальными затратами и гарантией надежности. Удобство переводов заключается в том, что операторы предоставят дополнительную информацию и подробно ответят на все ваши вопросы, и в то же время получатели перевода получат деньги в течение нескольких минут.
Российские системы денежных переводов по популярности уступают зарубежным, но, тем не менее, они неуклонно развиваются на рынке этих услуг. Многие российские банки, а также Почта России используют систему денежных переводов. В век скоростей очень важно быстро и надежно осуществлять денежные переводы в любую точку мира, поэтому многие клиенты банка считают эту операцию одной из самых быстрых и надежных.
С каждым годом растет число клиентов, желающих использовать денежные переводы. Население очень радо пользоваться этой услугой, и я считаю, что чем больше будет пользы от денежного перевода, тем больше людей будут пользоваться этой услугой, и, соответственно, уровень экономики в нашей стране будет расти.
Переводы без открытия банковского счета не являются новым продуктом для клиентов. Долгое время основным поставщиком этой услуги было почтовое отделение и, в некоторой степени, Сбербанк через сеть своих филиалов и отделений. Эта услуга была довольно дорогой и не очень оперативной, а также была ограничена территорией России и наличием почтового отделения или отделения Сбербанка в нужном месте для получения перевода. Ситуация изменилась с начала миграции населения. Появились и активно работают на рынке крупные международные переводческие системы.
Работа с этими системами позволяет переводить практически в любую точку мира за считанные минуты. Системные услуги недешевы, но в экстренных случаях клиенты готовы пойти на значительные расходы.
Помимо переводов без открытия счета через системы денежных переводов, почти все банки предлагают услуги по переводу средств со счета на счет клиентов физических лиц как в России, так и за рубежом. Это классическая банковская услуга, тарифы на которую практически не отличаются от банка к банку, и, учитывая отсутствие банковских счетов, большинство населения несопоставимо с объемом переводов без открытия счета и составляет небольшую часть от общего розничного дохода.
Помимо переводов между физическими лицами, банковские платежи активно развиваются без открытия счета и со счета физических лиц в пользу юридических лиц. Основной объем таких платежей составляют коммунальные платежи, оплачиваемые населением ежемесячно. Все больше банков предлагают возможность оплачивать счета за коммунальные услуги своим клиентам. Понимая массовость этого рынка и низкую прибыльность с точки зрения одной операции, коммерческие банки стараются максимально автоматизировать платежи, перенеся процедуру на автоматизированные системы самообслуживания.