Анализ и оценка качества депозитного портфеля банка (на примере…)

Цель работы – провести анализ депозитной политики коммерческого банка, разработать мероприятия по совершенствованию депозитной политики на ПАО «Уралсиб».

С 15 февраля 2005 года Банк включен в систему страхования вкладов. В этом году Банк отмечает двадцатилетие. С момента своего основания Банк превратился в одно из крупнейших финансовых учреждений не только в Санкт-Петербурге, но и во всем Северо-Западном регионе, получив всеобщее признание не только в России, но и за рубежом. Банк имеет развитую сеть нерезидентных филиалов и дополнительных офисов в 31 городе России, а также 36 филиалов и агентств в Санкт-Петербурге. По состоянию на 1 апреля 2019 года около 25 тысяч человек являются корпоративными клиентами Банка, а более 2 миллионов - частными клиентами. По состоянию на 1 июня текущего года выпущено более 1 млн. 566 тыс. Пластиковых карт, реализовано около 6 тыс. «Зарплатных проектов», используется 1545 банкоматов, из них 377 в Санкт-Петербурге.
Банк имеет долгосрочные партнерские отношения с VISA, MasterCard Europe, AMERICAN EXPRESS.
По данным различных рейтинговых агентств и на основании информации Центрального банка России, успешная деятельность Банка позволила ему стабильно входить в число 50 крупнейших банковских учреждений России по различным показателям.
Банк известен эффективной поддержкой предприятий в различных сферах деятельности не только в городе, регионе, но и в целом по России. Среди активных заемщиков банка - предприятия связи, транспорта, ЖКХ, жилищного и промышленного строительства, горнодобывающей промышленности, торговли, сельского хозяйства и других отраслей экономики. Банк постоянно разрабатывает и внедряет новые банковские продукты и услуги, осваивает современные технологии для эффективного обслуживания клиентов. Среди них: расчетно-кассовое обслуживание в рублях и иностранной валюте, кредитование предприятий реального сектора экономики, кредитование физических лиц на покупку жилья и транспортных средств, различные виды срочных вкладов в рублях и иностранной валюте для юридических и физических лиц. международные расчетные услуги, документарные операции (аккредитивы, банковские гарантии, инкассо), операции с государственными и корпоративными ценными бумагами, доверительное управление средствами клиентов, операции с векселями различных эмитентов, вексельное кредитование, операции с известными пластиковыми картами международные платежные системы, дорожные чеки MasterCard / Thomas Cook и American Express, коммерческие чеки Bank of New York и Dresdner Bank.
Среди иностранных банков-корреспондентов Банка по-прежнему есть такие ведущие западные банки, как Bankers Trust Co., Банк Нью-Йорка, Commerzbank AG, Dresdner Bank, Credit Suisse First Boston, Банк Австрия / Creditanstalt, ING Bank, Мерита Банк, ОКО. Банк, Leonia Bank и другие. Месторасположение филиалов УРАЛСИБа - это разветвленная сеть, охватывающая не только Северо-Запад, но и центральную часть России, которая движется к уральской части и развивается в направлении Сибири. Традиция банка - спонсорство и благотворительность: поддержка государственных образовательных учреждений и дошкольного образования, финансирование культурных мероприятий.
Филиал ПАО «УРАЛСИБ» начал свою деятельность в соответствии с решением Совета директоров в апреле 2006 года.
Для обеспечения деятельности филиала Банк выделяет для этого необходимые средства и имущество. Филиал осуществляет свою деятельность в соответствии с Уставом Банка, распоряжается выделенными средствами и имуществом в рамках предоставленных ему прав, заключает договоры с субъектами хозяйственных отношений от имени ПАО «УРАЛСИБ» на основании полномочий Банка. Поверенный выдан руководителю филиала.
Банк несет ответственность по обязательствам филиала.
Филиал руководствуется законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, касающимися деятельности кредитных организаций, Уставом Банка, решениями органов управления Банка.
Филиал создан с целью предоставления комплексных банковских услуг клиентам-юридическим и физическим лицам, мобилизации временно свободных денежных средств и их рационального размещения, содействия развитию и укреплению экономики Российской Федерации, получения прибыли. Основными видами деятельности можно считать: прямое кредитование юридических и физических лиц, открытие и ведение счетов в разных валютах, работа с пластиковыми картами, хранение ценностей, выплата заработной платы и способы оплаты и многое другое.

В современных экономических условиях коммерческие банки занимают особое место в финансовой системе Российской Федерации. Банки предлагают своим клиентам широкий спектр банковских продуктов и услуг, и из-за высокой конкуренции в банковском секторе существует необходимость постоянного улучшения банковских услуг, различных банковских операций и внедрения современных технологий, которые позволяют клиентам упростить доступ ко всем услугам банка.
Особое внимание уделяется совершенствованию процесса привлечения средств во вклады, поскольку именно благодаря этой пассивной операции Банк может кредитовать других клиентов, размещать средства, участвовать в различных операциях с ценными бумагами, на валютном рынке и т. Д., т.е. для банка возможно покрыть наибольшую долю его потребностей в финансовых ресурсах за счет привлеченных средств.
Депозиты являются одним из наиболее удобных, легко доступных и приоритетных источников формирования ресурсной базы коммерческого банка. Количество привлеченных средств и их структура напрямую зависят от депозитной политики, которая действует в коммерческом банке. Грамотная депозитная политика, учитывающая влияние внешних и внутренних факторов, позволяет Банку стабильно увеличивать объем привлекаемых средств на длительный срок.
Теоретические основы депозитной политики рассматривались с трех сторон: нормативного, организационного и технологического. Также было дано определение месторождения и классификация месторождений была детально изучена с точки зрения различных авторов. Обращалось внимание на правовую базу, регулирующую банковский сектор в Российской Федерации, теоретические основы формирования депозитного портфеля банка и роль депозитной политики в деятельности коммерческого банка.
Анализируя современный депозитный рынок Российской Федерации, можно отметить основные тенденции, к ним относятся: - основная часть депозитов населения сосредоточена в крупнейших игроках банковского рынка; - существует высокий уровень конкуренции между банками за привлечение денег; - рост финансовой грамотности населения в сфере размещения средств.
Анализ также показал, что предпочтение отдается краткосрочным депозитам и в основном в национальной валюте. Объектом изучения выпускных квалификационных работ была деятельность ПАО Банк УРАЛСИБ. Можно отметить, что текущее состояние банка находится в кризисе, поскольку из-за присвоения рейтинговому агентству неудовлетворительного рейтинга у Банка наблюдается серьезный отток средств из федеральных учреждений и пенсионных депозитов. Однако реорганизация ЦБ позволила УРАЛСИБу стабилизировать свое финансовое состояние.
Более подробный анализ состояния банка показал, что УРАЛСИБ включен в рейтинг 10 крупнейших банков, которые в настоящее время являются основными игроками в России. Анализ финансовой отчетности Банка показал, что за анализируемый период работы активы и пассивы Банка снизились. Чистая прибыль Банка в начале 2018 года снизилась на 423,51% по сравнению с 2015 годом. Негативную тенденцию демонстрирует нераспределенная прибыль Банка УРАЛСИБ, которая уменьшилась на 385 761 млн рублей в 2017 году. Банку необходимо разработать грамотную стратегию развития и развития. восстановить репутацию рейтинговых агентств с целью сохранения лидирующих позиций.
Также анализ обязательных стандартов Банка показал, что по состоянию на 01.01.2018 г. ПАО «УРАЛСИБ» соответствует стандартам, рекомендованным Центральным банком Российской Федерации. Значения стандартов отличаются от минимальных показателей, что свидетельствует о наличии у Банка резерва ликвидности. Анализируя депозитный портфель ПАО «УРАЛСИБ», можно отметить, что до 2018 года существовало преобладание депозитов юридических лиц, но по состоянию на 01.01.2018 ситуация изменилась, доля депозитов физических лиц превышает.
Следует отметить, что значительная часть средств привлекается от резидентов, хотя нерезиденты также используют депозиты. В то же время, в начале 2016 года структура вкладов физических лиц-резидентов отдавала предпочтение депозитам в иностранной валюте и их доля была равна 60,22%, но к началу 2018 года структура изменилась, большинство клиентов стали выбирать рублевые депозиты и их доля выросла до 82,06%. Физические лица-нерезиденты выбирали депозиты в иностранной валюте в течение анализируемого периода.
Таким образом, в ходе написания работы цель была достигнута и задачи, сформулированные на основе этой темы, были решены.