Анализ эффективности инвестиционных операций коммерческого банка | Пример курсовой работы

Анализ эффективности инвестиционных операций коммерческого банка

Цель курсовой работы – выявить проблемы реализации инвестиционной политики коммерческим банком ПАО «Почта Банк».

Стратегия постоянных пропорций. При данной стратегии коммерческий банк поддерживает в течение определенного периода времени одинаковые соотношения между отдельными составляющими портфеля. Структура портфеля, по которой устанавливаются пропорции, может быть определена по большому числу признаков, например, уровень рискованности ценных бумаг, виды ценных бумаг, отраслевая или региональная принадлежность эмитентов ценных бумаг и т.д.
Стратегия плавающих пропорции – наиболее сложная стратегия, заключающаяся в установлении разнообразных (но не постоянных) желаемых пропорций портфеля. Поэтому при выборе такой стратегии инвестор, склонный к риску, исходит из предположения, что рынок инертен и аналогичные изменения пропорций портфеля будут происходить и дальше [6, c. 55].
В зависимости от степени риска инвестиционный портфель коммерческого банка может быть как агрессивный, так умеренный либо консервативный.
Отличие агрессивного портфеля определяется тем, что он состоит из высокодоходных акций, также в него включаются и облигации (в целях диверсификации, а также сниженим рисков).
Стоит отметить, что данная инвестиционная стратегия подходит лишь для осуществления долгосрочного инвестирования.
Умеренный портфель отличается тем, что он является наименее рискованным из всех видов портфелей. Умеренный портфель состоит из ценных бумаг известных корпораций и предприятий, которые характеризуются устойчивыми темпами роста курсовой стоимости.
Состав умеренного портфеля стабилен в течение длительного периода времени и нацелен на сохранение капитала. Доля акций в портфеле чуть превышает долю облигаций. Часто небольшая доля капитала может вкладываться в банковские депозиты. Стоит отметить, что умеренная стратегия инвестирования подходит как для краткосрочного, так и для среднесрочного инвестирования. Такую стратегию могут себе позволить крупные коммерческие банки, которые имеют специальные инвестиционные службы, осуществляющие инвестиционную политику [10, c. 17].
Рассмотрим консервативный портфель. В консервативном портфеле распределение ценных бумаг происходит так: большая часть – облигации (снижают риск), меньшая часть – акции надежных и крупных предприятий (обеспечивают доходность) и банковские вклады.
Консервативная политика инвестирования оптимальна для краткосрочного инвестирования и является неплохой альтернативой банковским вкладам.
Этой политики осуществления инвестиционной политики придерживаются как средние, так и мелкие коммерческие банки, у которых нет инвестиционных служб [8, c. 23].
В этих коммерческих банках служащие, которые ответственны за инвестиционную деятельность, как правило, руководствуются официально утвержденными руководством банка установками в отношении инвестиционной политики.
Следовательно, инвестиционная политика российских коммерческих банков соединена с развитием системы целевых ориентиров инвестиционной деятельности и выбором различных способов их достижения.
Процесс развития инвестиционной деятельности коммерческого банка определяет формирование стратегических задач, развитие определенных направлений инвестиционной деятельности, выбор верных источников финансирования инвестиций, оценку и анализ разработанной инвестиционной стратегии банка, а также корректировку существующей инвестиционной стратегии и ее результатов.
Вывод по 1 главе
Финансовый интерес коммерческого банка определяется обеспечением рентабельности банковских операций.
Следуя тому, что банки в своей деятельности часто используют различные ресурсы, они не имеют возможности позволить вкладывать данные инвестиции в развитие проектов, если нет гарантий, которые позволяют им сделать это.
Следовательно, к эффективной разработке инвестиционной деятельности любому коммерческому банку необходимо исходить из осуществимых оценок рисковых ситуаций, а также финансовой окупаемости проектов, не стоит также забывать и эффективности проекта в экономическом аспекте.
Если основываться на аспектах государственного регулирования банковской деятельности, то базой надзора является независимая проверка оперативной деятельности банка и используемых в нем процедур, которые вытекают из инвестирования  капиталов  и управления   инвестиционным портфелем.
Таким образом, необходимо сделать вывод, что банки обязаны четко закрепить все те мероприятия, которые связаны с управлением инвестиционными опрерациями банка.
Коммерческий банк разрабатывает, а также осуществляет инвестиционную деятельность банка.
Инвестиционная политика коммерческого банка занимается развитием системы ориентиров инвестиционных операций, а также выборов лучших способов их достижения.
Рассматривая инвестиционную политику со стороны предприятия, можно отметить, что инвестиционная политика – это определенный комплекс различных мер по развитию, а также и управлению инвестиционными операциями банка, которая направлена на достижение оптимальной структуры и объема инвестиционных активов, роста прибыли при оптимальном риске.
Также не стоит забывать о составляющих инвестиционной политики как тактические и стратегические процессы управления инвестиционной деятельностью коммерческого банка.
Инвестиционное решение банка обязано быть устремлено на приобретение разумного соотношения между объемом структурных вложений и их ресурсным обеспечением, при этом не стоит забывать о цели коммерческого банка по минимизации рисков.
Прогноз назначений инвестирования банка принимает важный характер, который обязан проводиться на базе прогнозируемых изменений структуры, а также объема вложений и источников их финансирования.
Таким образом, инвестиционная деятельность совмещает в себе формирование назначений инвестирования, а также их ресурсное обеспечение.
Инвестиционная политика банка – это определенная система долгосрочных целей инвестиционной деятельности коммерческого банка, определяемых задачами ее развития и инвестиционной идеологией, а также выбор наиболее эффективных путей их достижения.
Инвестиционная политика российских коммерческих банков соединена с развитием системы целевых ориентиров инвестиционной деятельности и выбором различных способов их достижения.
Процесс развития инвестиционной деятельности коммерческого банка определяет формирование стратегических задач, развитие определенных направлений инвестиционной деятельности, выбор верных источников финансирования инвестиций, оценку и анализ разработанной инвестиционной стратегии банка, а также корректировку существующей инвестиционной стратегии и ее результатов.

Финансовый интерес коммерческого банка определяется обеспечением рентабельности банковских операций.
К эффективной разработке инвестиционной деятельности любому коммерческому банку необходимо исходить из осуществимых оценок рисковых ситуаций, а также финансовой окупаемости проектов, не стоит также забывать и эффективности проекта в экономическом аспекте.
На сегодняшний день банки обязаны четко закрепить все те мероприятия, которые связаны с управлением инвестиционными опрерациями банка.
Коммерческий банк разрабатывает, а также осуществляет инвестиционную деятельность банка. Инвестиционная политика коммерческого банка занимается развитием системы ориентиров инвестиционных операций, а также выборов лучших способов их достижения.
Рассматривая инвестиционную политику со стороны предприятия, можно отметить, что инвестиционная политика – это определенный комплекс различных мер по развитию, а также и управлению инвестиционными операциями банка, которая направлена на достижение оптимальной структуры и объема инвестиционных активов, роста прибыли при оптимальном риске.
Также не стоит забывать о составляющих инвестиционной политики как тактические и стратегические процессы управления инвестиционной деятельностью коммерческого банка.
Инвестиционное решение банка обязано быть устремлено на приобретение разумного соотношения между объемом структурных вложений и их ресурсным обеспечением, при этом не стоит забывать о цели коммерческого банка по минимизации рисков.
Инвестиционная деятельность совмещает в себе формирование назначений инвестирования, а также их ресурсное обеспечение.
Инвестиционная политика банка – это определенная система долгосрочных целей инвестиционной деятельности коммерческого банка, определяемых задачами ее развития и инвестиционной идеологией, а также выбор наиболее эффективных путей их достижения.
Инвестиционная политика российских коммерческих банков соединена с развитием системы целевых ориентиров инвестиционной деятельности и выбором различных способов их достижения.
Процесс развития инвестиционной деятельности коммерческого банка определяет формирование стратегических задач, развитие определенных направлений инвестиционной деятельности, выбор верных источников финансирования инвестиций, оценку и анализ разработанной инвестиционной стратегии банка, а также корректировку существующей инвестиционной стратегии и ее результатов.
ПАО «Почта Банк» является розничным универсальным банком, который создан в 2016 году ФГУП «Почта России», а также группой ВТБ на основе «Лето Банка». ПАО «Почта Банк» занимает 2-ую позицию по размеру розничной сети на финансовом рынке, более 80% географии его присутствия приходится на малые города. Число клиентов «Почта Банка» достигло 4,5 млн человек.
ПАО «Почта Банк»  обладает необходимыми лицензиями на реализацию банковской деятельности.
Чистый процентный доход ПАО «Почта Банк» от операций на финансовых рынках в 2017 г. составил 20,9 млрд. руб., что на 40,4% ниже, чем в предыдущем году. Уменьшение процентного дохода ПАО «Почта Банк» взаимосвязан с осуществлением реализации портфеля ценных бумаг, которые удержено до полного погашения. Стоит отметить, что в 2017 году ПАО «Почта Банк» нес убытки по данному сегменту в размере 33,5 млрд. руб..
Основными причинами убытков ПАО «Почта Банк» стали: существенные издержки от отрицательной переоценки ценных бумаг, увеличение объемов, а также стоимости средств, которые привлечены в РФ и за рубежом.
К проблемам инвестиционной политики ПАО «Почта Банк» следует отнести:
Консолидаци деятельности глобальных банков я. Эксперты ожидают дальнейшей консолидации деятельности глобальных банков, в том числе за счет европейских банков среднего размера. Конкуренция со стороны глобальных инвестиционных банков ведет к ослаблению позиции средних банков, что выразится в снижении их рыночной доли.
2. Регулирование и усиление доминирования. Цель регулирующих органов – повысить транспарентность и снизить цену на акции для инвестора (расходы). Огромные затраты на информационные технологии приводят к тому, что только крупные банки предлагают широкий спектр услуг. Есть все основания предполагать, что их доминирующие позиции усилятся.
3. Конфликт интересов. Объединение (конвергенция) финансовых услуг, процессы консолидации привели к тому, что усилились конфликты (основания для конфликтов) между компаниями и клиентами. В дальнейшем скандалы могут затронуть и розничных клиентов.
4. Кредитная поддержка. Кредитная поддержка привела к списанию значительных активов инвестиционных банков, потере рабочих мест и убыткам для акционеров. Несмотря на усложнение продуктов, банки продолжали занимать краткосрочные ресурсы и вкладывать их в неликвидные долгосрочные активы. Это продолжается до тех пор, пока не закрывается сам источник краткосрочного фондирования.
Исходя из выявленных проблем инвестиционной политики ПАО «Почта Банк», для устранения проблем, стоящих перед банком, его руководству необходимо выделить следующие мероприятия для устранения возникающих проблем:
– нарастить пассивную базу в ценных бумагах юридических лиц;
– нарастить непроцентные доходы от работы с ценными бумагами за счёт увеличения оборотов по реализации векселей юридическим и физическим лицам;
– расширить услуги по депозитарному обслуживанию клиентов;
– определить эффективность организации менеджерских функций специалистов, ответственных за операции с ценными бумагами, перейти на индивидуальное формирование и контроль за использованием графиков посещений предприятий и предпринимателей с целью привлечения на вексельное обслуживание новых клиентов,
– удержать на обслуживании клиентов, активно работающих на вексельном рынке;
– обеспечить формирование и удержание на вексельном обслуживании постоянной клиентуры из разряда крупных сельхоз-перерабатывающих предприятий, сельхозпроизводителей, промышленных предприятий, предприятий малого бизнеса с целью недопущения резкого колебания объёмов выдачи векселей банка.
Цель курсовой работы – выявить проблемы реализации инвестиционной политики коммерческим банком ПАО «Почта Банк».

Что думаете про курсовую?

Поставьте оценку!